В последние годы финансовая отрасль переживает настоящий технологический бум. В 2024 году внимание большинства игроков было сосредоточено на искусственном интеллекте, который обещает революционизировать бизнес-процессы и обеспечить более высокую эффективность работы. Но, помимо ИИ, существует ряд других перспективных технологий, которые также могут существенно повлиять на будущее финансового сектора. О них рассказал Ашот Григорян, генеральный директор компании Life Pay, ведущего разработчика решений для финансовых и платежных систем.
Искусственный интеллект и его влияние Искусственный интеллект (ИИ) был в центре внимания в 2024 году, и на это есть веские причины. Он позволяет автоматизировать множество процессов, минимизируя человеческий фактор, что, в свою очередь, снижает риски ошибок и мошенничества. ИИ способен анализировать большие объемы данных в реальном времени, что дает возможность предсказывать финансовые тенденции, выявлять риски и адаптироваться к изменениям на рынке.
Одним из самых ярких примеров использования ИИ в финансовой сфере является автоматизация обслуживания клиентов. Современные чат-боты и виртуальные ассистенты уже способны решать большую часть типичных задач, таких как проверка баланса, переводы, консультации по продуктам и услугам. И что самое важное, такие системы могут работать круглосуточно, предоставляя клиентам помощь в любое время.
Но ИИ используется не только для улучшения обслуживания. Технологии машинного обучения активно применяются для анализа кредитных рисков, мониторинга транзакций с целью выявления мошенничества и прогнозирования будущих тенденций. Это позволяет банкам и финансовым организациям не только улучшать свою работу, но и предоставлять клиентам более персонализированные и адаптированные предложения.
Блокчейн и криптовалюты Другой технологией, которая продолжает набирать популярность, является блокчейн. Он стал основой для криптовалют, таких как биткойн и эфириум, но потенциал блокчейна выходит за рамки финансовых транзакций. Этот протокол дистрибутивного реестра позволяет обеспечивать прозрачность и безопасность любых операций, что особенно важно для финансовых учреждений.
Блокчейн предлагает решения для упрощения и ускорения денежных переводов, а также для борьбы с мошенничеством. Например, он позволяет создать систему, в которой все транзакции записываются в не поддающийся изменениям реестр, что гарантирует их неизменность и прозрачность. Этот механизм также может быть использован для создания смарт-контрактов, которые автоматически исполняются при выполнении заранее установленных условий, что исключает необходимость в третьей стороне для подтверждения сделок.
В последнее время блокчейн также находит применение в создании новых финансовых продуктов. Одним из таких продуктов является токенизация активов, которая позволяет превращать физические и цифровые активы в токены, которые можно торговать на блокчейн-платформах. Это открывает новые возможности для инвесторов, позволяя им более гибко управлять своими активами и предоставлять новые формы финансирования.
Биометрия и безопасность В эпоху цифровых технологий безопасность финансовых операций становится одной из важнейших задач. В 2025 году одной из ключевых технологий в этой области будет биометрия. Уже сейчас банки и платежные системы используют биометрические данные для подтверждения личности клиентов. Например, отпечатки пальцев или распознавание лиц становятся основными средствами аутентификации в мобильных приложениях и банкоматах.
Эти методы подтверждения личности значительно повышают уровень безопасности, так как биометрия позволяет исключить возможность подделки данных. В будущем можно ожидать появления новых методов биометрической аутентификации, таких как анализ радужной оболочки глаза или поведение пользователя (например, как он держит смартфон или как пишет текст). Это откроет новые горизонты для защиты персональных данных и борьбы с мошенничеством.
Платежные технологии и Open Banking Технологии, которые связаны с платежными системами, также не остаются на месте. Open Banking, концепция, при которой банки открывают свои системы для сторонних разработчиков и интеграций, станет еще более популярной в ближайшие годы. Это позволит создавать новые финансовые продукты, которые будут использовать данные клиентов (с их согласия), предлагая более персонализированные услуги.
Одним из ярких примеров Open Banking является возможность проведения платежей через сторонние приложения без необходимости входа в банковский интерфейс. Это упрощает процесс и делает его более удобным для пользователя. Также Open Banking способствует развитию новых форм кредитования, например, микрофинансирования, когда для получения кредита достаточно предоставить информацию о доходах и расходах через специальное приложение.
Кроме того, на рынок продолжают выходить инновационные платёжные решения, такие как мобильные кошельки, криптоплатежи и платёжные системы, которые поддерживают мгновенные переводы. Например, технология NFC (Near Field Communication), которая позволяет проводить оплату через мобильные устройства, стала неотъемлемой частью повседневной жизни. В будущем такие технологии будут еще более интегрированы в нашу жизнь, открывая новые возможности для бизнеса и клиентов.
Роботизация процессов и RPA Еще одна важная технология, которая активно используется в финансовой отрасли — это роботизация процессов или Robotic Process Automation (RPA). С помощью RPA компании могут автоматизировать рутинные операции, такие как обработка данных, создание отчетов, выполнение стандартных транзакций и многие другие процессы, которые ранее занимали много времени и ресурсов.
Это не только повышает эффективность, но и снижает затраты. Программные роботы могут работать круглосуточно, не требуют отдыха или перерывов, и выполняют задачи с высокой точностью. Все эти факторы делают RPA идеальным инструментом для оптимизации работы финансовых организаций.
В будущем финансовая отрасль будет активно развиваться, внедряя новые технологии, которые сделают её более удобной, безопасной и доступной для клиентов. Искусственный интеллект, блокчейн, биометрия, Open Banking, и роботизация — это лишь некоторые из технологий, которые в ближайшие годы будут менять не только саму финансовую индустрию, но и повседневную жизнь людей. Ожидается, что эти инновации приведут к появлению новых продуктов и услуг, которые сделают финансовые процессы более быстрыми, прозрачными и удобными для всех участников.
